In Ausschreibungen zu Pferdesportanlässen ist sehr oft der Passus «Versicherung ist Sache des Teilnehmers» enthalten. Wer haftet bei Unfällen mit Pferden - der Halter oder der Reiter? Und wie ist die teure Ausrüstung versichert? Was muss man bei der Teilnahme an Turnieren beachten? Nachstehend Informationen rund um die Frage, welche Versicherungen für Pferdehalter, Reiter und ihre Lieblinge sinnvoll sind.
Foto: Katja Stuppia
Pferde sind Fluchttiere. Im Panikzustand kann ein Pferd mit seinem Gewicht von 500 oder mehr Kilogramm so einigen Schaden anrichten. Schlägt ein Pferd aus und verletzt dadurch ein anderes Tier oder beschädigt einen fremden Gegenstand, haftet der Reiter mit seiner Privathaftpflichtversicherung - unabhängig davon, ob er Eigentümer des Pferdes ist oder nicht. Immer vorausgesetzt, er beherrscht das Reiten und hält sich an die üblichen Verkehrs- und andere Regeln. Passiert hingegen etwas, wenn der Reiter mit seinem Pferd durch eine stark frequentierte Einkaufsstrasse galoppiert, handelt er grobfahrlässig und muss unter Umständen eine Leistungskürzung hinnehmen, sofern er dies nicht mit einer entsprechenden Zusatzversicherung in der Privathaftpflicht abgedeckt hat.
Pferd verletzt - wer zahlt?
Verletzt sich das Pferd bei einem Reitunfall, wird unterschieden, ob der Reiter der Eigentümer ist oder nicht. Beim fremden Pferd kommt der Zusatz «Mieter oder Entlehner von fremden Pferden» in der Privathaftpflicht des Hobbyreiters zum Tragen. Dieser Zusatz empfiehlt sich daher für alle Reiterinnen und Reiter ohne eigenes Pferd. Die Versicherung übernimmt nach Abzug des Selbstbehalts die Heilungskosten für das Pferd (gemäss vereinbarter Versicherungssumme) sowie den nachgewiesenen Erwerbsausfall (gemäss vereinbarter Tagesentschädigung), der dem Besitzer durch den Unfall entsteht. Nicht versichert sind hingegen meist Schäden an fremden Pferden bei Teilnahmen an Pferdesportveranstaltungen oder Schäden an fremden Pferden, die länger als vier Monate gehalten werden. Hier gilt es, die Versicherungsbedingungen der entsprechenden Versicherungsgesellschaft zu prüfen und gegebenenfalls Zusatzversicherungen abzuschliessen.
Krankenversicherung fürs Pferd
Eigene Haustiere, auch Pferde, gelten in den Versicherungsbedingungen als Sache und können je nach Versicherungsgesellschaft in der Hausratversicherung mitversichert werden. Für die Heilungskosten des Reitpferdes schliesst der Halter eine Zusatzversicherung für Unfallbehandlungskosten und eine Krankenversicherung für Pferde ab. Verletzungen passieren jedoch nicht nur beim Reiten, sondern auch im Stall, auf der Weide oder unterwegs im Pferdetransporter. Auch hier sind Schäden bei der Teilnahme an Pferdesportveranstaltungen nicht versichert.
Langfinger im Stall
Nicht nur Unfälle gehen ins Geld, auch Diebstahl oder Sachbeschädigung können Pferdeliebhaber treffen. Die Ausrüstung des Pferdes - wie Zaumzeug oder der massgefertigte Sattel - ist in der Hausratversicherung mitversichert. Hobbyreiter zählen auf ihren Versicherungszusatz in der Privathaftpflicht, wenn ihnen während der Mietdauer eines fremden Pferdes die entlehnte Reitausrüstung abhandenkommt. Wird ein Pferd gestohlen, wird der Besitzer mit dem Marktpreis entschädigt.
Die Versicherung für Unfallbehandlungskosten von Sportpferden erstreckt sich teilweise je nach Versicherungsgesellschaft auch auf Vorfälle an Turnieren. Solche Schäden können meist nur durch eine spezielle Zusatzversicherung abgedeckt werden. Bei dieser Zusatzversicherung sind in der Regel Schäden, die an Wettbewerben teilnehmenden Pferden, Konkurrenten inkl. Reit- oder Fahrausrüstungen zugefügt werden, nicht versichert. Hier spricht man von der sogenannten «Acceptation de risque».
Welche Schäden genau abgedeckt sind und welche Versicherungen sinnvoll sind, sollte jeder Reiter individuell mit dem Versicherungsberater klären. Bei der Versicherung wird bei einem solchen Gespräch insbesondere berücksichtigt, welche Aktivitäten mit dem Pferd durchgeführt werden. So können Versicherungslücken identifiziert, aber auch Überversicherungen vermieden werden. Für Pferdeliebhaber - ob sportlich ambitioniert oder Hobbyreiter - gilt also: Eine persönliche Beratung lohnt sich, um auf der sicheren Seite zu stehen und die Zeit mit dem Pferd sorgenfrei geniessen zu können.
Für weitere Informationen: info@helvetia.ch, Tel. +41 58 280 10 00